Vous envisagez d’acheter un nouveau bien immobilier tout en vendant simultanément votre résidence actuelle ? Le prêt relais, solution courante pour financer ce type de projet, présente toutefois quelques inconvénients qui peuvent inciter à rechercher des alternatives. Cet article vous propose d’examiner les autres options qui s’offrent à vous pour réussir votre opération immobilière sans recourir au prêt relais.
Le prêt relais : une solution temporaire avec des risques
Le prêt relais est un crédit à court terme permettant de financer l’achat d’un nouveau logement avant la vente de l’ancien. Il est généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois et couvre entre 50 % et 80 % de la valeur du bien à vendre. Toutefois, cette solution présente certains inconvénients :
- Risque de double mensualité : si la vente ne se réalise pas rapidement, vous devrez assumer les remboursements du prêt relais en plus de ceux du crédit immobilier souscrit pour l’achat du nouveau logement.
- Risque de perte financière : si le prix de vente obtenu est inférieur à la valeur estimée lors de la souscription du prêt relais, le montant remboursé sera insuffisant pour couvrir le capital restant dû.
Ces éléments peuvent donc inciter à rechercher des alternatives pour éviter tout risque financier lié au prêt relais.
La vente avec faculté de rachat : une option pour les propriétaires en difficulté financière
La vente avec faculté de rachat, également appelée réméré, permet au propriétaire de vendre son bien à un investisseur tout en conservant la possibilité de le racheter ultérieurement. Cette solution présente plusieurs avantages :
- Elle permet d’obtenir rapidement des liquidités pour financer l’achat du nouveau logement, sans avoir à souscrire un prêt relais.
- Le vendeur peut continuer à occuper le bien vendu en versant une indemnité d’occupation à l’investisseur.
- La faculté de rachat est valable pendant une période définie (généralement 5 ans), ce qui laisse suffisamment de temps pour vendre le nouveau logement et récupérer l’ancien.
Toutefois, cette solution implique des frais et des contraintes supplémentaires, notamment en termes de garanties et d’assurance.
L’apport personnel : économisez pour financer votre achat sans prêt relais
L’apport personnel est une somme d’argent que vous apportez lors de l’achat d’un bien immobilier. Plus il est important, moins vous aurez besoin d’emprunter auprès d’une banque. Pour éviter le recours au prêt relais, il peut être judicieux d’économiser suffisamment pour couvrir une partie significative du prix d’achat du nouveau logement. Cela peut passer par :
- La constitution d’une épargne régulière, en plaçant vos économies sur des supports sûrs et rémunérateurs (livrets, assurance-vie, etc.).
- La vente d’autres actifs (placements financiers, bien immobilier secondaire, etc.) pour dégager des liquidités.
Néanmoins, cette solution nécessite une certaine discipline et un effort d’épargne conséquent sur une longue période.
Le prêt achat-revente : une alternative au prêt relais proposée par certaines banques
Certaines banques proposent le prêt achat-revente, qui permet de financer l’acquisition d’un nouveau logement tout en tenant compte de la future vente de l’ancien. Contrairement au prêt relais, ce type de crédit offre une avance sur la vente à venir, sans limite de temps ni obligation de rembourser avant la cession du bien. Il présente plusieurs avantages :
- Il évite la double mensualité : les remboursements du prêt achat-revente ne commencent qu’après la vente de l’ancien logement.
- Il offre plus de souplesse que le prêt relais : pas de durée limitée ni de remboursement anticipé obligatoire.
Toutefois, cette solution n’est pas proposée par toutes les banques et peut être assortie de conditions plus strictes que le prêt relais (taux d’intérêt plus élevé, garanties supplémentaires, etc.).
Dans la recherche d’alternatives au prêt relais, il est important d’étudier attentivement les différentes options et de les adapter à votre situation personnelle et financière. Que vous optiez pour la vente avec faculté de rachat, l’apport personnel ou le prêt achat-revente, n’hésitez pas à vous entourer de professionnels (courtiers en crédit, notaires, etc.) pour vous conseiller et vous accompagner dans vos démarches.